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    关于《武宣县财政局 武宣县扶贫开发办公室 武宣县农村信用合作联社关于印发武宣县扶贫小额信贷风险补偿金管理办法(修订)的通知》(武财发〔2020〕5号)的政策解读

    2020-02-28 10:06     来源:武宣县财政局
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    为深入贯彻落实自治区财政厅博发彩票网站、扶贫办博发彩票网站、地方金融监管局博发彩票网站、中国人民银行南宁中心支行、中国银行保险监督管理委员会广西监管局《关于印发广西壮族自治区扶贫小额信贷风险补偿金管理办法(修订)的通知》(桂财规〔2019〕5号)精神,更好地理解和执行《武宣县扶贫小额信贷风险补偿金管理办法(修订)》(以下简称“《办法》”),现将相关政策解读如下:

    一、《办法》出台的背景

    (一)我县扶贫小额信贷进入集中还款期,对风险补偿金的启用已提上日程。

    (二)完善我县风险补偿制度,鼓励、督促相关部门和县信用联社依法依规博发彩票网站、扎扎实实做好扶贫小额信贷的回收工作,尽最大可能减少国有资产损失。

    (三)合理确定风险补偿比例博发彩票网站,并明确风险补偿金的启用程序、损失认定标准等事项博发彩票网站。

    二、修订的目的

    本次修订的目的,是为了鼓励博发彩票网站、督促相关部门和县信用联社依法依规、扎扎实实做好扶贫小额信贷的回收工作博发彩票网站,尽最大可能减少国有资产损失。

    充分发挥财政资金的政策导向作用博发彩票网站,督促相关单位严格贯彻落实自治区领导在2019年全区扶贫小额信贷电视电话会议上的讲话精神,“层层压实责任,倒逼工作落实”博发彩票网站;督促县信用联社“切实负起扶贫小额信贷管理的主体责任,按照规定严格做好贷款的审核博发彩票网站、发放、回收等工作”博发彩票网站;督促相关部门用好用足政策、在法律法规允许范围内给予县信用联社最大限度的支持,共同做好扶贫小额信贷风险防控和回收处置工作。

    三、政策依据

    《关于印发广西壮族自治区扶贫小额信贷风险补偿金管理办法(修订)的通知》(桂财规〔2019〕5号)。

    四博发彩票网站、《办法》的主要内容

    《办法》共三十一条博发彩票网站。第一至第五条,说明了《办法》制定的背景依据,明确了风险补偿金发放的对象和范围;第六至第八条为风险补偿金管理委员会博发彩票网站,明确了县级风险补偿金管理机构、议事规则和各单位职责博发彩票网站、日常管理的责任部门博发彩票网站、三方共管机制博发彩票网站;第九至第十四条为风险补偿金的来源和补充,明确了风险补偿金的来源博发彩票网站、补充机制和拨付程序;第十五至第十六条为风险补偿金的日常管理,明确了月报制度和补偿比例;第十七至第二十五条为风险补偿金的启用,明确了损失认定标准、负面清单制度、风险补偿金启用程序和退回机制、业务所需材料等;第二十六至第二十八条,明确了监督机制和问责依据;第二十九至第三十条博发彩票网站,明确了文件解释机构以及其他附加条款。

    五博发彩票网站、需要说明的重点问题

    (一)风险补偿金的补偿比例

    为达到既合理分担信贷损失、确保不出现系统性风险,又压实县信用联社清收责任、尽量提高贷款回收率的政策目的,本办法将风险补偿比例由原来的50%调整到70%,并保留风险补偿金不实行限额管理的规定。

    (二)明确风险补偿金和担保金的区别

    中央各部委相关文件多次强调,不得将风险补偿金混同为担保金使用。风险补偿金来源于财政性资金,是政府为了鼓励相关主体向政策鼓励发展的领域投入资源、从事经营活动、完成特定任务而给予的一种补偿资金博发彩票网站。而担保金则是在债务人不按约履行还款责任时需承担偿还义务的资金博发彩票网站。两者的性质和会计处理方式均有本质不同。按照上述规定,风险补偿资金不能混同于担保金、不能直接代偿贫困户的逾期贷款。否则,将违反中央文件规定,并会触及地方政府隐性债务的政策红线博发彩票网站。因此博发彩票网站,在本办法的相关条款中,明确风险补偿金只是对县信用联社的合理损失进行补偿博发彩票网站,并确认为银行的收入。

    (三)对扶贫小额信贷的合理损失进行补偿

    本办法所称合理损失是指符合扶贫小额信贷经营活动常规情形,剔除了异常因素所致损失之后的贷款损失博发彩票网站。政府建立风险补偿机制,其本意是对金融机构因放宽授信条件而多承担的风险进行补偿。

    (四)风险补偿金的启用时间

    风险补偿金是减少县信用联社损失的最后一道关口,以呆账认定金额为基础来计算补偿金额博发彩票网站。为鼓励、督促各方加快清收进度、加大清收力度,尽最大可能减少国有资产损失,风险补偿金的启用以完成呆账认定为前提。如果清收工作开展顺利,在较短时间内收集整理出完整的证明材料,即可按照财政部印发的《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金〔2017〕90号)的相关规定进行呆账认定,并申请风险补偿金。此项制度设计主要是为了防止出现部分单位消极怠工、放慢清收工作、直接拖延至风险补偿金启动时间的现象。

    (五)穷尽追索的要求

    根据国家有关政策法规精神博发彩票网站,县信用联社应在各相关部门的协助下,查清贷款贫困户或企业名下财产,按照相关法律法规的规定申请查封、扣押、冻结博发彩票网站,并积极跟进诉讼程序,尽快执行相关财产博发彩票网站。上述财产包括但不限于:贷款贫困户或企业名下所有银行账户的存款(法律不允许扣划的除外),土地(林地)使用权、相关资源承包权博发彩票网站、房产、钢结构厂房博发彩票网站博发彩票网站、机器设备、车辆、股权、其他流动资产和固定资产等。

    (六)怠于行使代位追索权

    根据《中华人民共和国合同法》第七十三条,因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。针对户贷企用扶贫小额信贷而言,贫困户未使用贷款且不具偿还能力博发彩票网站,企业从贫困户处获得资金而对贫困户负有债务,且二者之间的权利义务关系不属于专属债权。这一情形,符合代位权诉讼的条件。县信用联社可依此项规定直接向法院起诉企业,并将贫困户列为证人或第三人。如果县信用联社怠于行使代位权进行追索,错失清收时机,致使企业转移财产博发彩票网站,造成贷款损失的,不纳入补偿范围。

    (七)其他相关问题

    1.本办法第四条所提“符合条件”指的是发放了扶贫小额信贷且不存在违法违规发放的情形,侧重点在于不存在违法违规发放的问题。

    2.本办法第二十二条所提市场化方式处置不良贷款博发彩票网站,是指县信用联社依照相关规定将进行债权转让,以降低不良贷款比率的做法博发彩票网站,包括但不限于单户债权转让、批量不良转让、不良资产证券化、基金方式进行不良贷款转让等方式。市场化方式进行不良贷款处置后,县信用联社即可依据《金融企业呆账核销管理办法(2017年版)》(财金〔2017〕90号)进行呆账认定,并完成风险补偿和呆账核销等工作。

    3.本办法第二十二条所提金融资产管理公司,需在与县里首次开展合作前,以正式文向自治区财政厅申请准入博发彩票网站。自治区财政厅在对金融资产管理公司的资质进行审查后博发彩票网站,决定是否列入准入名单博发彩票网站。自治区财政厅将定期向社会公告准入名单,并根据金融资产管理公司的管理水平,对清单进行动态调整博发彩票网站。


    相关文件:武宣县财政局 武宣县扶贫开发办公室 武宣县农村信用合作联社关于印发武宣县扶贫小额信贷风险补偿金管理办法(修订)的通知

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